2024外幣如何匯回台灣💸數位銀行比較好嗎？優缺點分析💡怎麼換最划算？

上次介紹了CommonWealth匯國泰世華的方式，還沒看過請點我，屬於傳統保險路線，手續費相對高，但操作簡單沒風險，其實還有很多種方法，今天一次分享給大家我所知道的其他方式，給大家參考：

這篇內容可能涉及一些金融專業，我雖然是國際貿易畢業，但也不是金融大師XD如果有錯誤歡迎留言指正！

數位網銀（Revolut, ING, Wise）

數位網銀基本上就是沒有實體銀行，仰賴線上客服解決你的問題，因此通常匯率或手續費都會優於傳統銀行，但相對的就會有一些風險存在～

不少背包客會利用此類型數位銀行轉帳，我個人沒有用過，簡單爬了文以及身邊朋友的經驗，整理出幾點我覺得有點麻煩，遲遲沒有辦的原因，分享給大家參考：

台灣方銀行解匯費

款項到台灣後，還是會被收取台灣銀行的解匯費/手續費，不管你是用數位銀行或傳統銀行都一樣會收這筆錢～

如果你還不知道跨國轉帳會被收哪些手續費，請看上篇文章介紹的『跨國轉帳小知識』

免費轉帳額度低

數位網銀通常主打『跨國轉帳免手續』，然而免費的轉帳額度蠻小筆(200英鎊約8000台幣），如果想省這筆手續費，等於要分次轉，每個月才5次額度，等於一個月最多轉4萬台幣。對於旅行，只需要小額或許好用，但我是來澳洲工作，轉回去的錢相對大筆，這些額度不符合我的需求。

註：Revolut問了網友，只要超過免費轉帳額度，匯款手續費是$8澳，網友幫我實測轉帳金額到$15000澳都是手續費$8，因此推測最高手續費就是$8澳！

海外刷卡手續費

這通常是數位網銀的主打功能，但其實現在很多信用卡的回饋都比海外手續費1.5%還要多，像花旗現金回饋2%（現在改星展了），等於我刷越多賺越多（？），因此這種海外免手續的，對我而言完全沒誘因。

不支援台幣

有些數位銀行，多數不支援台幣，除非你直接轉澳幣回台灣的外幣戶頭，不然等於要先換成美金，再轉成台幣，雖然他們匯率網上公認好，不過你也是要一直盯匯率（澳幣對美金匯率、美金對台幣匯率），對於很擔心吃虧的我本人，可能要半年一載我才換得到一筆款項哈哈！

數位銀行安全疑慮

舉例Revolut其實只開放給特定地區（主要為歐洲）的居民或是有當地居留許可的人申請（像是working holiday或交換學生），一旦簽證的效期結束，Revolut可以強制關閉使用者帳戶。也有明明還在簽證期間，帳戶突然被凍結的案例，錢拿不出來，加上是數位網銀，他們只有App內的聊天功能，連電話客服都沒有，基本上Revolut裡面都建議不要存錢，要轉錢時再轉過去，Revolut沒有FSCS保障，有點像是你戶頭錢不見，他們是不負責的。

註：不是離澳後，戶頭一定會被關閉，只是有可能！

Revolut匯台灣國泰世華

上次我分享了CommonWealth匯國泰世華手續費約$800台幣，還沒看過請點我。

Revolut跨國轉帳單筆$8澳幣+$200台幣，也就是$350台幣左右，我之前在德國交換時有辦類似Revolut的數位網銀（N26），歐洲旅遊有些國家不支援歐元的話，想要小額領外幣確實方便，但如果是澳洲打工度假，沒有領各國外幣現金需求，對我而言只是省台幣三百的跨國轉帳手續費，對我而言吸引力不大～

Revolut確實有很多優點，只是目前沒有符合我的需求，之後有申辦獎勵再來考慮辦？大家可以依照自己的需求做評估～但如果你是小額就想轉回去，那辦上述的數位網銀，也可以考慮！

關於Revolut申辦教學，在澳義第三章節有完整的步驟操作，澳義連結文末有～

UP Bank回台領現

另外有幾家像UP bank主打跨國換匯領現免手續（戶頭是澳幣，回台灣ATM直接領台幣），不過我爬文看到網友分享匯率並不好～小額急用可能可以考慮，給大家參考

澳幣現金回台換台幣

我也想過如果我帶澳幣現金回台灣，直接存到我的外匯戶頭是不是能省下轉帳的手續費？但發現銀行沒這麼笨（？）存外幣現鈔進去戶頭，銀行會收『匯差手續費』也就是即期匯率跟現金匯率的差額*存入金額，通常差0.2上下，假設帶$10000澳幣回去，就會被收2000台幣手續費，因此非常不划算！還要擔心現金帶身上不見

加密貨幣

身邊有朋友是用加密貨幣的方式把錢轉回台灣，具體細節我不清楚，我沒有涉獵，僅提供這個想法給大家參考～

私下換匯

灰色地帶不算太合法的方式，社群或臉書社團會有，通常是即期匯率＋現金匯率/2，建議找熟人或面交，線上轉帳如果遇到壞人拿了錢就跑，辛苦賺的錢就虧了～

跨國換匯方法其實還很多，我分享的是比較常見的～還有網友跟我分享西聯匯款等，不過其實最大差異就是『手續費』跟『即時性』，沒有最好的方法～只有最適合你需求的！

常見QA

人已在國外，但沒有外幣戶頭

1. 網友跟我分享可以辦理台灣的數位銀行（像是台新Richart），上傳雙證件，銀行會跟你核對資料，就可以開外幣戶頭。
2. 匯到台幣戶頭（一樣提供SWIFT CODE銀行國際代碼），只是就會用銀行的匯率直接換成台幣，沒 意外還是會被收解匯費。

以上兩個答案都是網友跟我分享的，我沒有實際操作過～僅供大家參考～我建議就是直接問銀行，現在線上客服都很方便～